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銀行持續上線抗疫主題理財產品 還有各種線上打法在疫情下突圍

每日經濟新聞 2020-03-04 18:40:25

每經記者 胡琳    每經編輯 易啟江    

新型冠狀病毒疫情牽動著每個人的心弦,越來越多的銀行持續上線抗疫主題理財產品,助力全國抗擊疫情,共克時艱。

本應開始年后“開門紅”相關活動的各家銀行也受疫情影響,大部分網點沒有開門營業,為在疫情下突圍,不少銀行轉變思維方式,銀行理財出現新打法。

圖片來源:攝圖網

銀行持續上線抗疫主題理財產品

普益標準統計顯示,截至3月4日,已有15家商業銀行發行了51款抗疫專屬理財產品。記者注意到,大部分抗疫專屬理財產品發行銀行為五大行。此外,不少股份制銀行、城商行、農商行也發行了抗疫專屬理財產品。

值得一提的是,部分銀行會將抗疫理財產品的部分收益率作為捐贈款,用于抗擊“新型冠狀病毒”疫情。例如,建設銀行北京“乾元-至善”愛心捐贈理財(私人銀行客戶專屬)2020年第1期標準資產組合型理財產品,該產品未扣除捐贈金額前計算得出的預期年化收益率為4.4%,本產品兌付時從到期收益中扣除按照認購金額年化0.3%計算的捐贈金額后,客戶預計獲取年化4.1%的預期收益。產品捐贈款項用于北京市豐臺區衛健系統抗擊“新型冠狀病毒”疫情人員補助項目。

此外,部分銀行上線的抗疫產品相比其他產品利率更高、門檻更低。例如,農行致敬·醫師專享的抗疫主題理財產品起購金額為1萬元人民幣,期限為182天,業績基準為4.0%。同系列產品、同期限、同業績基準的理財產品起購金額為20萬元人民幣。致敬·軍人專享的抗疫主題理財產品期限為148天,業績基準為4.0%。同系列產品,期限為149天的普通理財產品業績基準為3.7%。

《每日經濟新聞》記者注意到,不少抗疫理財產品的產品銷售對象為指定職業、地區客戶。例如,農業銀行發行致敬·軍人專享的抗疫主題理財產品僅面向在中國農業銀行預留軍人職業信息的客戶定向銷售,該行發行的加油湖北專享的抗疫主題理財產品僅面向在中國農業銀行湖北地區客戶定向銷售。

疫情之下的銀行理財線上打法

每年的“開門紅”旺季營銷是金融機構非常重視的一場戰役,元旦后,各家銀行的理財產品、存款產品爭相出手,以各種各樣的優惠活動吸金。

但是今年卻在新型冠狀病毒疫情下,本該紅紅火火的銀行“開門紅”顯得格外冷清。

為解決線下困境,不少銀行轉變思維方式,通過業務人員開展線上直播方式,為顧客推銷產品。

普益標準文章中表示,線上直播等方式或許也能吸引一批新的客戶,相較于傳統的理財經理服裝正式地推銷產品,化身為線上主播之后,無論從著裝、還是話術方面,都變得不那么嚴肅,或許能在維持原有的客戶人群的基礎上吸引新的受眾人群。但是,業務人員、以及監管部門也要注意真實、準確地披露產品信息,切莫因線上銷售,就對產品進行夸大,無論以哪種形式,理財的本質還是為客戶服務,而線上業務的開展,則應以更利民為方向,若是本末倒置,則得不償失。

普益標準研究院顯示,除了產品推銷以外,包括中銀理財、農銀理財、中郵理財、交銀理財、工銀理財、建信理財和興銀理財在內的多家理財子公司發布了首次購買理財產品線上自助進行風險承受能力評估的功能。此功能為長期服務,且不限于疫情相關理財產品。

融360大數據研究院分析師殷燕敏向記者表示,疫情會加速銀行業務線上化的速度,很多銀行已經加大線上業務的推廣宣傳,實質上對于年輕人而言,線上理財、線上辦理銀行業務已經都很熟悉了,這次疫情可能是助推改變了中老年人的理財習慣,銀行線下網點服務的重點客群也被線上化以后,線上的營銷競爭將加劇。

事實上,監管對于對于個人投資人首次購買理財產品風險測評可線上操作早有規定。《商業銀行理財子公司管理辦法》(以下簡稱《管理辦法》)第二十七條顯示,銀行理財子公司銷售理財產品的,應當在非機構投資者首次購買理財產品前通過本公司渠道(含營業場所和電子渠道)進行風險承受能力評估。

普益標準曾表示,對于首次該買理財產品的用戶,除了選擇臨柜面簽外,《管理辦法》第二十七條也允許客戶通過電子渠道進行風險承受能力評估。取消首次購買理財產品的必須臨柜面簽的要求有利于理財子公司拓寬目標客戶群體,尤其是對于中小銀行而言,未來理財子公司的目標客戶群體將不僅僅局限于機構所處區域內,而是覆蓋全國,這在增加單一機構的客戶獲取渠道的同時,也增強了市場的競爭飽和度,促使未來理財產品的價格比對更有意義。

封面圖片來源:攝圖網

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